“指尖”叩开惠农门——重庆烟草攻坚涉农资金线上跨行交易

11月10日，重庆市酉阳土家族苗族自治县的山坳里，59岁烟农冉大爷的手机“嗡嗡”震动。他眯着眼点亮屏幕：“您尾号xxxx的账户收到烟叶灾害保险理赔5200元。”他咧嘴一笑：“嘿，真神了！往年到镇上跑保险理赔，来回折腾大半天，排长队、填单子，腿脚不灵便，急出一身汗。现在坐屋里头，点几下手机就搞定！”

冉大爷“点几下”的轻松背后，是重庆市烟草专卖局（公司）一场与时间赛跑的金融服务勠力攻坚。

抉择

四套方案里的“最优解”

烟叶政策性保险线上跨行交易烟农签字确认  /郭保银 摄

事情要从2024年底说起。重庆市局（公司）烟叶分公司接到任务：为给烟农提供优质的金融服务，2025年春耕前，要让全市近万户烟农的烟用物资款、烟叶种植保险费，实现“指尖”缴纳、跨行秒扣。

前景让人振奋，现实却阻碍重重：重庆烟农多在偏远山区，银行网点稀少；近半烟农年龄较大，智能手机不会操作；原有系统“各自为政”，跨行支付如同天堑。

诸多困难摆在面前，但惠农数字化势在必行，不容迟疑和退却。烟叶分公司迎难而上，迅速成立项目组，并组织技术团队制定了几套方案：

方案一：彻底改造现有系统。但耗时太长，春耕等不起。

方案二：建立全市烟叶统一支付中心，分账处理。若实行这套方案，时间紧、任务重，没有经验借鉴。

方案三：抓取业务数据对接财务。虽然容易实现，但数据“抓不准”，钱款易出错。

方案四：借道卷烟支付。风险太大，业务混杂不可控。

经过科学分析权衡，项目组最终锁定了方案二。“建立全市烟叶统一支付中心，虽然任务重，但其核心思想是‘巧妙嫁接，最小改动’，就像给老房子接上新水管，不动主体结构，却能引来活水。”项目牵头人、重庆烟叶分公司大数据部门技术负责人表示。

“按照这个方案，我们要建一个‘智能中转站’（统一支付中心），让它懂各家银行的‘方言’（协议转换），烟农只需在微信小程序上简单操作，签约、缴费全搞定！钱怎么安全分到不同账户（分账系统），就交给这个‘中转站’自动处理。”财务部门技术骨干小杨说。

攻坚

20天打通“三道关”

烟技员（中）指导烟农进行线上操作  /郭保银 摄

方案既定，实干为要。留给这支平均年龄不到35岁的技术团队的，只有短短20天时间。为更好协调银行、银联、第三方开发商等多个单位协作，重庆烟叶分公司相关负责人挂帅，兵分三路向各个“关隘”发起冲锋。

面对“银行关”，要破解支付瓶颈。

全市近98%烟农的“钱袋子”，都在重庆农村商业银行。可新开发接口，时间不够，旧系统单机模式又扛不住即将到来的订单洪峰。

技术团队“5+2”“白加黑”地连续攻关。改造系统架构，提升“抗压”能力；设计“智能分批次代扣”，余额不足自动次日补扣；启用“备用通道”，架起中信银行与中国银联专线，确保跨行支付不断流……日夜兼程向前行，当2025年的钟声即将敲响，涪陵焦石烟站传来捷报：首笔跨行代扣成功。

跨越“体验关”，要为银发族削平“数字鸿沟”。

“山里老人最怕啥？怕操作复杂，更怕钱扣错了找不着北！”焦石烟站技术员小刘深有感触。

攻坚团队站在烟农的角度，反复琢磨，提炼出“极简三步”：一扫合同二维码，二拍身份证自动识别，三点确认签好名。

新开发系统的烟农界面清晰、字体醒目，可实时推送签约生效短信。同时，烟技员可以通过手机“BI看板”实时追踪失败订单，主动上门解决问题，补扣成功率提升到99%。

严把“风控关”，给每分钱装上“保险”。

团队设置了多重“防护网”：合同金额差异自动报警，防止资金错扣；单笔超限额触发人工审核；所有电子协议、扣款记录“上链”存证，7×24小时可查可追溯，万一有误也能快速撤回。技术给资金流动装上了“追踪器”“安全阀”。

2月20日，项目组心里的石头终于落了地：比原计划提前3天实现电子协议签约率100%！昼夜奔袭，一座无形的“数字金桥”，飞架山乡。

蝶变

“指尖”流淌惠农情

烟区作业紧，网上代扣忙。3月6日，全市烟用物资款线上跨行交易累计2.02万笔，代扣进度98.13%，比往年提前整整2个月。烟农们不再为缴费来往奔波，心无旁骛地投入生产。

5月，烟叶政策性保险扣款季。巫溪县68岁的李婆婆，用时2分47秒完成参保。“以前觉得保险麻烦。去年雹子砸了烟叶，心疼哟！现在手指点一点就参保，心里踏实多了！”李婆婆说。

这便是重庆烟叶的“无感参保”，让烟农线上自主选险种，3分钟快签，短信双重确认，失败订单专人跟进，资金安全闭环对账，财务效率提升10倍。

数字的背后，是万千烟农实实在在的安心与便捷。然而技术团队并未止步，他们的思考与行动又向纵深：将“指尖支付”的成功模板，复制到肥料补贴、灾害理赔等更多惠农场景；让沉淀的资金流数据，反哺种植规划，智慧预警可能出现的弃种风险；研发“语音播报版”操作界面，让更多银发烟农跨越“数字鸿沟”，共享数字便利。

持续攻坚，涉农资金线上跨行交易的实现，意义远超一项技术突破。它带给重庆烟叶工作者诸多启迪：普惠的真谛在于“可达”与“易用”；攻坚的智慧在于“巧思”与“务实”；责任的担当在于“主动”与“贴心”。

重庆烟叶分公司经理肖鹏点开实时更新的“BI看板”，感慨地说：“这屏幕跳动的，不仅是交易数据，更是连接城乡的脉搏。打通支付瓶颈，表面是技术升级，内核是服务升级，更是助力乡村振兴的责任落地。”

微小的改变，撬动满满的幸福。为烟农节省半天跑路时间，化解一次缴费焦虑，增添一份生产保障……这些看似微小的“指尖”体验，累积起来就是乡村振兴路上沉甸甸的获得感和幸福感。聚力攻坚越鸿沟，心血架起“数字桥”。当每一分惠农资金，通过“指尖”精准滴灌到田间地头，滋润到烟农心坎上，这就是“金叶惠民”最生动、最温暖的注脚。